隨著金融業(yè)與信息技術(shù)的聯(lián)系愈發(fā)緊密，金融網(wǎng)絡(luò)安全也越來越受有關(guān)部門的重視。如何探索創(chuàng)新與安全兩者的微妙平衡，如何確立嚴(yán)格清晰而又富有生機(jī)活力的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管治理規(guī)則，是一個(gè)需要中長(zhǎng)期努力積累的過程。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委日前發(fā)布《關(guān)于第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議主席團(tuán)交付審議的代表提出的議案審議結(jié)果的報(bào)告》。報(bào)告提出，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融安全法立法，建議有關(guān)部門加強(qiáng)調(diào)研起草工作。

網(wǎng)絡(luò)金融安全是一個(gè)新課題，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域的一個(gè)部分。如何化解網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融安全，可以考慮的方式有很多。立法方面，或者專門立法，或者在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)安全法中加以細(xì)化和補(bǔ)充，這些都可以討論，而其中的方法理念則需要盡快研究。

近年來，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)與金融業(yè)不斷深度融合。然而，伴隨這種高速發(fā)展的，還有不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2017年6月1日，共發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站漏洞1078個(gè)，而眾多的漏洞導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)遭遇黑客攻擊次數(shù)高達(dá)120.3萬次。與此同時(shí)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的系統(tǒng)信息化過程中也存在不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)，如跨界風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，以及不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)等。

目前在法律方面，2016年11月7日，《網(wǎng)絡(luò)安全法》正式通過并公布，于2017年6月1日起正式實(shí)施?！毒W(wǎng)絡(luò)安全法》有若干涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)定，如內(nèi)部管理、數(shù)據(jù)加密備份、客戶信息保密等等。今年6月27日，央行印發(fā)了《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》。其中，“金融網(wǎng)絡(luò)安全保障體系更加完善”作為發(fā)展目標(biāo)之一被重點(diǎn)提出，要將健全網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，增強(qiáng)安全生產(chǎn)和安全管理能力作為重點(diǎn)任務(wù)之一，并全面推進(jìn)金融業(yè)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全法。

制定面向未來的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)政策，已經(jīng)有不少經(jīng)驗(yàn)可循。其中，有幾點(diǎn)特別值得注意。

一是注重安全、防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還需要呵護(hù)創(chuàng)新。既保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，又不造成重大的金融、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。目前美國(guó)對(duì)于金融科技實(shí)行的是穿透式監(jiān)管、功能監(jiān)管，每個(gè)領(lǐng)域都有很明確的監(jiān)管部門及相關(guān)法規(guī)，但這些嚴(yán)格的監(jiān)管體系束縛創(chuàng)新，目前頗受指責(zé)。相比之下，中國(guó)過去對(duì)于金融科技的監(jiān)管屬于包容式監(jiān)管，有利于創(chuàng)新，這是中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速成長(zhǎng)的環(huán)境因素之一，未來更需要注重風(fēng)險(xiǎn)和問題防范。

與此同時(shí)，牌照管理制度也需要優(yōu)化。只要是從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)都應(yīng)取得牌照，不能因?yàn)槿魏卧蚨兴砻?，但具體取得方式、牌照取得后的日常監(jiān)管和管理，目前都還存在許多不足。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架方面，需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)：業(yè)務(wù)跨區(qū)域、跨行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)既快又廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有混業(yè)特征，這跟中國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的政策框架并不匹配，因此，更應(yīng)該注重監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)。

對(duì)于一些尚未建立明確的監(jiān)管政策框架的業(yè)務(wù)（比如股權(quán)眾籌、資產(chǎn)管理）也應(yīng)加快制定規(guī)則，為實(shí)踐中已開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)劃清合規(guī)邊界，避免業(yè)務(wù)異化。